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支持民营企业发展 南京银行发布“22条”

敞开大门请“自己人”过来坐坐。11月22日下午,受邀的11家江苏民营企业的代表,围坐在南京银行总行大楼会议室,座谈交流支持民营企业发展大计。南京银行行长束行农表示,作为地方法人金融机构,民营企业本身就是南京银行重要服务对象,也是“天然盟友”和“生存土壤”,服务和支持民营企业实现健康发展,助力民营企业更好地成就事业,是南京银行义不容辞的责任和义务。

座谈会上,南京银行正式发布22条措施,简要概括为“一个中心、两个加强、三个完善、四个提升”,支持民营企业发展。

 

全面实施“两大战略”“三大计划”

为更加专业专注服务实体企业客户,南京银行近年来启动实施了交易银行、大零售“两大战略”,以及服务实体的“鑫伙伴”成长计划、“淘金计划”、“鑫火计划”等“三大计划”,联动支持服务小微企业、中型企业和大型企业客户。通过加大资源投入,开辟绿色通道,丰富和完善客户优惠措施,运用交易银行、投行、资管等手段打造综合服务体系等方式,不断提升客户服务能力。

“鑫伙伴”成长计划,主要支持未来有较高成长性的科技型及优质传统型实体小微企业。截至目前,南京银行已与2000多家小微企业结成了“成长伙伴”,并为企业量身定制了涵盖企业融资、综合结算、现金管理、财富管理等多方面的综合金融服务方案。

“淘金计划”旨在“淘”出有前景的行业和企业,是拓展中小实体经济客户,有效支持实体经济信贷需求的一个系统性工程。截至2018年三季度末,南京银行“淘金计划”落地客户中投向制造业的客户比重70%以上,投向信息传输、软件和信息技术服务业的客户比重约20%,两大行业投向占比已近90%。

“鑫火计划”主要面向上市公司及部分大型企业,这些产业包括高端制造、医疗健康、信息技术等传统优质行业,也包括新零售、大消费、影视文化等新兴行业,其中生物医药及医疗保健行业投放占比23%,信息技术占比22%,消费领域占比53%。

这“两大战略”和“三大计划”正在全面实施当中,南京银行还将不断进行优化升级,进一步提升落地效果。

加大资源倾斜保障民企需求

在重点支持普惠金融、小微金融的基础上,南京银行不断加大对民营企业信贷资源支持,通过设立专项授信额度的方式,保障民营企业需求优先得到满足。同时,发挥多牌照优势,聚焦民营企业个性化融资需求,该行积极帮助民营企业拓宽直接融资渠道。

今年前三季度,南京银行持续加大民企信贷、类信贷、债券资产投放,9月末民营企业贷款余额较年初增长超过15%;民营企业类信贷投资较年初增长超过12%;在债券市场风险上升的情况下,仍然适度增加了民营企业债券投资。

创新产品和服务模式

围绕小微金融企业多样化的融资需求特征,南京银行积极开展产品创新,推出了无本续贷的“鑫转贷”、用款灵活的“鑫快捷”、满足小企业中大标资金需求的“鑫采购”,以及“小股权+大债权”的投贷联动等特色产品。

据统计,目前南京银行小微企业贷款余额近1700亿元,户数近1.5万户。累计向初创型科技企业发放贷款超500亿元、5000余户,科技、文化金融在南京市场上的占比均超过50%。

11月20日,南京银行与江苏省信用再担保集团签署战略合作协议,以国家融资担保基金设立为契机,探索实践“快审快贷”业务模式;应用大数据和人工智能等金融科技手段,建立小微金融风险技术试验室;探索在直接融资、融资租赁等业务领域的合作模式,拓展服务小微企业的金融渠道——通过一系列切实有效的“组合拳”,初步形成银行与再担保合作,共同服务实体、服务民营、服务小微的新路径。

同时,围绕大中型民营企业及其上下游企业服务需求,南京银行开发了供应链金融、贸易融资、跨境金融、现金管理等交易银行四大产品线,为民营实体企业提供“量体裁衣”的综合化金融服务方案,这项工作已经列入南京银行明年的重点工作。

优化业务流程提高服务效率

善抓商机、快速决策、经营灵活是民营企业的显著特点,服务效率可以说是民营企业共同的“痛点”。去年以来尤其是今年,南京银行围绕民营企业所需所盼,运用金融科技手段,在优化业务流程、提高服务效率上持续加码发力,在全行范围内启动小微业务流程优化重点项目。

同时,南京银行与南京市国土局合作,试点不动产电子证明与登记、注销的不见面服务,下一步将尽快在南京地区全面推广,这也将有效提升不动产登记效率。

今年11月中旬,南京银行还召开公司客户分类分层讨论推进会,通过甄选各地政府重点支持的民营企业,建立覆盖总、分、支行三级机构的民营企业名单库,匹配相应的服务机制和信贷资源。

缓解民营企业融资难融资贵

此次发布的“22条”,是南京银行当前阶段服务民营企业发展最为集中的举措。在授信政策及相关业务政策层面,南京银行对民营企业坚持一视同仁、平等对待,打破融资“隐形门槛”,实现在客户准入、授权管理、业务流程、信贷审查审批、贷后管理等方面协同一致,不断增强民营企业获得感。

南京银行也将继续加大对民营企业的资源倾斜,对符合国家和江苏省重点支持方向的民营企业,特别是纳入该行“鑫火计划”、“淘金计划”、“鑫伙伴”成长计划的民营企业,适度提供纯信用贷款。

同时改革和完善内部激励机制,将分支机构业绩考核与支持民营企业发展挂钩,健全尽职免责和容错纠错机制,将民营企业贷款利率保持在合理区间,解决不敢贷、不愿贷的问题。

对资金周转出现暂时困难,但产品有市场、项目有前景、技术有竞争力的民营企业,南京银行也将通过调整贷款期限、优化还款方式等措施,为企业创造更加宽松的融资环境。

未来南京银行还将不断推出新的措施,丰富和完善全行服务民营企业的政策体系。束行农行长表示,支持民企业发展,南京银行责无旁贷。“我们将以急企业之需、帮企业之困、解企业之难的担当,与民营企业共度难关,实现共赢发展。”


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